La OCC confirma la legalidad de los servicios de custodia ofrecidos por los bancos fiduciarios nacionales

Jonathan Gould, Contralor de la OCC, dijo durante su discurso en la Blockchain Association Policy Summit 2025 que la agencia está revisando varias solicitudes para establecer bancos fiduciarios nacionales y tiene la intención de garantizar una competencia justa entre los participantes existentes y los nuevos en el mercado, incluidas las empresas que ofrecen servicios de activos digitales. Según él, los servicios de custodia y los relacionados han sido durante mucho tiempo parte de las actividades permitidas de los bancos fiduciarios, y los activos digitales no deberían ser tratados como una excepción.

Recordó a la audiencia que la OCC tiene la autoridad para emitir estatutos fiduciarios nacionales desde 1978 y actualmente supervisa alrededor de 60 de estas instituciones. En el tercer trimestre de 2025, los bancos fiduciarios nacionales reportaron casi 2 trillones de dólares en activos de custodia no fiduciaria bajo gestión, lo que representa aproximadamente el 25% de su total combinado de activos.

Señaló que las afirmaciones de los opositores a las nuevas solicitudes, que sugieren que los servicios de custodia contradicen el precedente de la OCC, no están respaldadas por los hechos. Dijo que restringir tales operaciones requeriría revisar actividades establecidas desde hace mucho tiempo y, en la práctica, interrumpiría trabajos valorados en trillones de dólares.

Gould enfatizó que el sistema bancario estadounidense evolucionó desde el telégrafo hasta la blockchain, y que los reguladores no deberían restringir artificialmente a los bancos con tecnologías obsoletas. Señaló que muchos estados, incluidos Nueva York y Dakota del Sur, ya permiten que sus compañías fiduciarias ofrezcan servicios de custodia de activos digitales.

Prestó especial atención a las preocupaciones de los bancos sobre la “competencia desleal” y los riesgos de supervisión. Según él, la OCC tiene muchos años de experiencia supervisando tanto las operaciones tradicionales de bancos fiduciarios como las actividades de bancos fiduciarios nacionales enfocados en criptomonedas, y por lo tanto está preparada para supervisar nuevas instituciones de manera confiable e imparcial.

Gould también anunció planes para combatir la práctica del debanking. La OCC creó un mecanismo público para presentar quejas de clientes y empresas que consideren que se les negó injustificadamente el acceso a servicios bancarios. El regulador eliminó la noción de “riesgo reputacional” de sus documentos de orientación y, junto con la FDIC, propuso eliminarlo de las regulaciones, ya que a menudo se utilizaba como pretexto formal para negar servicios a empresas legales.

El jefe de la OCC también confirmó que la agencia está revisando a los nueve bancos nacionales más grandes por posibles restricciones en la prestación de servicios a clientes de industrias políticamente sensibles o innovadoras, incluidos los activos digitales.

Comentando sobre la implementación de la GENIUS Act, que establece un marco regulatorio para los stablecoins de pago, el funcionario señaló que la OCC está preparada para desarrollar un sistema de supervisión “mesurado y flexible”. El regulador espera una amplia retroalimentación pública, ya que muchos temas requerirán un estudio detallado y probablemente ajustes posteriores a las reglas en línea con el progreso tecnológico.

Para concluir, Gould subrayó que la OCC se opondrá a los intentos de socavar la diversidad y la competencia dentro del sistema bancario: “La innovación, la competencia y el acceso justo deben prevalecer sobre el estancamiento regulatorio.”

Varias solicitudes para estatutos de bancos fiduciarios nacionales que permitirían operaciones cripto a nivel federal están actualmente bajo revisión de la OCC. Los solicitantes incluyen entidades asociadas con Sony, Stripe, Coinbase, Ripple, Paxos, Circle y varias otras compañías.