Entrevista com o empreendedor de Fintech da geração Z, Christian: desejo por velocidade de iteração e sinceridade, visão sobre finanças pessoais é mais importante do que escolhas específicas, “os jovens devem ter respeito e humildade”

Título original: "Entrevista com o empreendedor Fintech da geração 00, Christian: desejo por velocidade de iteração e sinceridade, visão sobre finanças pessoais é mais importante do que o que escolher, 'os jovens devem ter reverência'"

Autor original: kaori, Beating

Como está sendo seu 2025? Como fundador da Infini, Christian, da geração 00, admite que espera que passe logo. Para uma startup Fintech com apenas um ano de existência, seja enfrentando uma crise de confiança causada por um roubo, seja passando por uma transformação que exige derrubar antigas respostas com as próprias mãos, nada disso pode ser resumido apenas como "contratempos".

Voltando três anos no tempo, em 2022, Christian ainda era um típico Degen de cripto, viciado em NFT, depois mergulhou em DeFi e meme coins, com emoções oscilando conforme o mercado, tomando decisões tanto por intuição quanto por feeling. Era uma época em que bastava ousar, a narrativa vinha antes do controle de risco, e o crescimento mascarava muitos detalhes. Mas quando ele realmente começou a agir — do produto, gestão de ativos até a cadeia de pagamentos — o feedback do setor mudou. A crueldade de um único incidente poder zerar a credibilidade fez Christian perceber que, nas finanças, o mais valioso não é a eficiência, mas sim a confiança.

A educação financeira da geração de Christian foi praticamente alimentada por produtos: de pagamentos por QR code a débitos automáticos, de parcelamento com um clique a pagamentos por aproximação, a era de ouro do Fintech reduziu cada vez mais as barreiras financeiras e tornou a fluidez um padrão. Mas quando começaram a empreender, o setor já havia mudado. Muitos empreendedores da geração anterior cresceram primeiro com bônus de mercado e só depois se atualizaram, enquanto esta geração geralmente aprende enquanto faz.

Portanto, esta entrevista não discute apenas o caminho de um produto ou empresa, mas traça um retrato mais próximo do empreendedor atual: em uma era de taxas cada vez menores, canais cada vez mais seletivos e conformidade cada vez mais custosa em termos de tempo, o que realmente impulsiona o negócio é a experiência que pode ser entregue a longo prazo.

Finanças não são apenas um jogo para os "velhos", novos mercados precisam reter a ambição dos jovens e, ao mesmo tempo, aprender a ser mais resilientes nos pontos mais frágeis. O ano de 2025 certamente será lembrado por Christian por muito tempo, pois é a partir deste ano que Infini e ele realmente entram no núcleo do negócio financeiro — não basta correr rápido, é preciso aguentar a lentidão e a dor.

Destaques Beating:

· As maiores oportunidades podem não estar apenas em liquidações transfronteiriças B2B, mas sim em cenários mais próximos do ponto de transação: como facilitar para a nova geração de empreendedores receber pagamentos e gerenciar fundos, e como mirar o mercado global desde o início do negócio — esse é o valor que as stablecoins estão prestes a entregar.

· O que é realmente difícil de copiar é o núcleo de uma empresa: como você trata e atende seus clientes, especialmente se valoriza de fato os ativos deles e está disposto a responder 24 horas quando eles têm problemas. Hoje, as diferenças entre funcionalidades dos produtos não são tão grandes, então iteração mais rápida, experiência do usuário mais refinada e resposta mais ágil e paciente acabam sendo decisivos.

· Um bom empreendedor precisa ter coragem de abrir mão, mesmo que o negócio esteja indo bem, se ele não puder nos levar ao objetivo no tempo esperado, é preciso guiar o time para um caminho mais valioso.

· Em vez de oferecer apenas um produto de gestão de ativos aparentemente melhor, é melhor fazer o usuário realmente entender os riscos, não depositar confiança em um único ativo ou instituição, e pelo menos manter julgamento independente.

· O que realmente faz um produto e equipe se destacarem está nos detalhes: cada detalhe do produto, cada texto, cada elemento de design, cada forma de implementação de uma funcionalidade — tudo isso determina como o produto será no final.

· Quanto mais níveis e política interna uma startup tem, mais isso prejudica a eficiência e a entrega. Todos cometem erros, inclusive eu, e estou disposto a admitir. Mas mais importante é ter coragem de apontar problemas, não ficar em silêncio por receio, pois isso acaba afetando o objetivo do time inteiro.

A seguir, a entrevista completa:

"Os jovens devem ter reverência"

Beating: Você disse antes que tudo estava indo bem, mas quando o golpe veio na forma de 50 milhões de dólares, qual foi sua primeira reação?

Christian: Minha primeira reação foi, sem dúvida, choque, a mente ficou em branco, pensando como isso poderia acontecer comigo. Tínhamos visto um incidente parecido recentemente, até prestamos atenção, mas não esperava que o próximo seria conosco.

Mas logo percebi que só havia dois desfechos: ou resolvíamos o problema, superávamos e seguíamos em frente com o time; ou, se não conseguíssemos lidar, para a maioria seria basicamente game over.

O resultado todo mundo já viu, felizmente superamos, e até tivemos um crescimento mais suave depois de março e abril. Essa foi minha reação mais genuína na época, não pensei muito, só senti que era o que eu tinha que fazer.

Beating: Depois desse episódio, qual foi a maior mudança na sua mentalidade, algo que não tinha antes?

Christian: Acho que o maior ganho foi a "reverência". Muitos jovens não entendem o que é reverência, especialmente quando tudo está indo bem, é fácil se perder. Casos como o do SBF, no fundo, são falta de respeito e reverência pelo setor, pelo mercado e pelos usuários.

Depois disso, fiquei mais certo de duas coisas. Primeiro, não sou onipotente e certamente vou errar. O objetivo do controle de risco não é nunca errar, mas minimizar as perdas quando o erro acontece, não deixar que um deslize seja fatal.

Segundo, muitos problemas acabam sendo sobre pessoas. Seja intencional ou não, sempre tem alguém que não fez o trabalho direito. Por isso, depois do incidente, investimos muito em reconstruir e fortalecer critérios de recrutamento, seleção e mecanismos de equipe.

Na verdade, sou grato por essa experiência. Se não tivesse acontecido, o estado e a capacidade do time da Infini talvez não fossem tão bons quanto agora. Isso me forçou a iterar continuamente, alinhar padrões, e me deixou mais claro que pessoas desalinhadas em valores e ritmo dificilmente caminharão juntas a longo prazo. No começo, claro, fiquei chateado, mas agora sinto mais gratidão contínua. As coisas acabam se resolvendo, o importante é como você resolve e se sua reputação e confiança podem ser mantidas a longo prazo.

Beating: "O público em geral não precisa necessariamente de produtos financeiros, mas sim de uma visão sobre finanças pessoais". Por que você pensa assim?

Christian: Este ano vivenciamos cisnes negros no setor, tanto em Crypto quanto em finanças tradicionais, não existe produto que nunca terá problemas. As pessoas mais competentes apenas entendem melhor o controle de risco, são mais responsáveis e conseguem fazer as coisas durarem mais.

Mas se alguém aposta tudo por confiança, mesmo que a chance de dar errado seja de 0,01%, se acontecer, será insuportável para essa pessoa.

Por isso, cada vez mais acredito que ajudar as pessoas a construir uma visão correta sobre finanças é mais importante. Em vez de oferecer apenas um produto de gestão de ativos aparentemente melhor, é melhor fazer o usuário realmente entender os riscos, não depositar confiança em um único ativo ou instituição, e pelo menos manter julgamento independente.

Essas reflexões nos fizeram ajustar o rumo: de focar só em gestão de ativos, agora queremos fazer primeiro bem feito o pagamento e recebimento. Cada vez mais acredito que os dois precisam se combinar — primeiro resolva "como ganhar dinheiro, como receber", para depois acumular capital e gerenciá-lo. Esse foi meu maior aprendizado do ano.

Sem medo da vantagem do pioneiro, a ambição fundamental da Infini

Beating: A Infini passou por uma grande mudança, saindo do negócio to C e ajustando o foco. Como foi tomada essa decisão? De onde veio a determinação para mudar?

Christian: No período ToC, nosso time era jovem e faltava experiência, cometemos muitos erros. Alguns só se aprende na prática, ninguém vai te avisar antes. Para muitos, a falta de transparência é justamente o segredo para lucrar e arbitrar. Mas eu não gosto desse sistema, sempre achei que o setor de pagamentos deveria ser mais transparente. Além disso, não estávamos prontos como um todo, então foi muito difícil.

Além disso, o modelo de negócios não era claro. Por exemplo, quase não lucrávamos com o negócio do cartão U, porque queríamos reduzir ao máximo o custo para mais pessoas usarem, não só grandes clientes.

Mas quando os usuários aumentam, surgem problemas: eles nem sempre trazem receita, mas você precisa investir muito tempo e energia para lidar com várias situações. O time era empurrado pelos problemas, todos cansados e insatisfeitos. O desenvolvimento sempre apagando incêndios, o suporte ao cliente virando noites, muitas reclamações, e muitos problemas nem eram do nosso alcance, pois a cadeia era longa e complexa, qualquer elo com problema era difícil de segurar.

Por isso, quisemos focar em soluções baseadas em blockchain, com cadeia mais definida e menos problemas de supply chain — se fizermos bem nossa parte, conseguimos entregar produtos e experiências mais estáveis.

Segundo, percebemos que, por melhor que fosse esse caminho, não criava valor novo de verdade. Era mais uma arbitragem regulatória, trazendo conveniência para quem não podia usar cartões tradicionais, mas a rede de base não mudava, custo e eficiência não melhoravam de fato, e, por ser mais complexa, o custo de otimização era maior e acabava repassado ao consumidor.

Em vez de continuar crescendo em um setor com pouca diferenciação e guerra de preços, acredito que bons empreendedores precisam ter coragem de abrir mão. Mesmo que o negócio estivesse indo bem, se não pudesse nos levar ao objetivo no tempo esperado, era preciso buscar um caminho mais valioso. O caminho que seguimos agora realmente merece construção de longo prazo, ainda há muita infraestrutura e padrões a serem desenvolvidos.

Beating: Agora a Infini expandiu para o acquiring, um setor que valoriza muito canais e operação. Como encontraram os primeiros clientes? Qual necessidade vocês atenderam?

Christian: O acquiring é nosso núcleo, mas não vamos parar por aí. Nossa proposta é ser um financial OS, oferecendo experiência e funcionalidades próximas ao nível bancário.

No acquiring, há dois problemas principais. O primeiro é oferecer contas de pagamento mais leves para empreendedores e pequenos times internacionais. Acredito que, no futuro, muitos começarão a receber sem precisar de conta bancária.

Especialmente na era da IA, o tempo do desenvolvimento ao lançamento foi muito reduzido por ferramentas, não dá para esperar o processo bancário tradicional. Antes, abrir conta e integrar levava um mês; com a Infini, a conta pode ser aberta em dez minutos, integração em um dia, e já pode começar a receber.

Isso é muito útil para desenvolvedores independentes, profissionais autônomos e pequenos times. Entre nossos menos de 20 comerciantes iniciais, muitos são desenvolvedores de IA, inclusive "empresas de uma pessoa", que querem começar a receber o quanto antes.

O segundo é conectar comerciantes à cadeia de recebimento em stablecoin o quanto antes. Hoje, a maioria das empresas ainda liquida em moeda fiduciária, mas acredito que a participação das stablecoins nas carteiras só vai crescer, especialmente em regiões como a América Latina.

Quando fazíamos o cartão U, notamos que muitos só queriam pagar Netflix, Starlink ou comprar na Amazon. Por que transformar stablecoin em cartão para gastar? Isso gera atrito; se puder pagar direto com stablecoin, a cadeia é mais curta e a experiência melhor.

Para o comerciante, aceitar stablecoin é uma nova fonte de receita, como adicionar um novo canal de carteira no pagamento tradicional, ampliando a base de clientes.

Vimos casos em que o acquiring com stablecoin trouxe novos usuários, não só melhorou a experiência dos antigos. O volume ainda é pequeno, mas quanto antes integrar, mais essa participação cresce conforme o comerciante e os hábitos dos usuários evoluem.

Beating: Empresas Fintech maduras como a Revolut, após dez anos, já têm escala, dados e forte compliance. Mesmo não sendo as primeiras a lançar novas funções, conseguem copiar rápido e distribuir para milhões. Já as Crypto Native ainda enfrentam desafios de captação, licenças e compliance. Como competir com essa vantagem do pioneiro? Qual é o verdadeiro diferencial da Infini na rota de Financial OS?

Christian: Vejo de duas formas. Primeiro, o setor Fintech não tem efeito de rede tão forte quanto redes sociais, não é winner takes all. Muitas Fintechs pequenas sobrevivem bem porque o principal critério do cliente é confiança.

Sempre houve gigantes e desafiantes em todas as épocas. Hoje, isso é ainda mais forte. Grandes empresas podem lançar rapidamente funções que chamam atenção, com muito mais recursos, e isso está ficando mais comum. Mas não foco em evitar cópias. Ideias não valem tanto, funções e interfaces podem ser copiadas.

O que é difícil de copiar é o núcleo da empresa: como você trata e atende o cliente, se valoriza de verdade os ativos dele, se está disposto a responder 24 horas quando ele tem problemas. Hoje, as diferenças entre funcionalidades não são tão grandes, então iteração mais rápida, experiência do usuário mais refinada e resposta mais ágil e paciente acabam sendo decisivos.

A verdadeira missão dos produtos financeiros é a igualdade

Beating: Muitos dizem que, nos últimos 20 anos, a inovação ficou na camada de distribuição, otimizando a experiência, mas a lógica de fluxo de capital segue tradicional, levando à homogeneização, margens baixas e competição acirrada. Como novo empreendedor Fintech, o que você mais quer mudar?

Christian: Concordo com essa análise. Olhando para trás, muitos produtos Fintech conhecidos surgiram nos últimos 15 anos. A primeira geração de unicórnios realmente inovou, mas a maioria das inovações ainda foi feita dentro do paradigma bancário e de pagamentos tradicional, ou seja, melhorando produtos e experiências sobre sistemas antigos.

Nesse paradigma, há um problema difícil de resolver: a barreira de entrada. Muitos produtos Fintech exigem que o usuário tenha uma conta bancária tradicional. Por mais que se inove, no fim, muitos dados e detalhes precisam ser sincronizados com o banco; enquanto depender de licença e sistema bancário, não há como fugir dessas limitações. Outro ponto é o custo da rede de transferências, especialmente internacional: taxas altas, inviabilidade para pequenos valores, instabilidade de prazos e processos complexos entre países.

Beating: Onde está a captura de valor de vocês?

Christian: Para empresas ToB, um dos maiores valores será permitir que usem serviços financeiros sem depender de conta bancária tradicional. Para desenvolvedores independentes, pequenos times ou startups, isso muda drasticamente a eficiência de onboarding.

Nossa vantagem como novos empreendedores é que, em infraestrutura e tecnologia, já podemos fazer negócios mais globais, especialmente cobrindo mercados emergentes mais rápido, permitindo que usuários se registrem e usem com mais liberdade e fluidez. Claro, a longo prazo todos vão buscar compliance e licenças completas, mas o caminho inicial é diferente.

No produto, buscamos construir uma nova rede de pagamentos baseada em stablecoin. Os players tradicionais também caminham nessa direção, mas ainda giram em torno de Visa, Mastercard e afins. Acredito que as maiores oportunidades não estão só em liquidações B2B, mas em cenários mais próximos da transação: como facilitar para a nova geração de empreendedores receber e gerenciar fundos, e como mirar o mercado global desde o início — esse é o valor que as stablecoins estão prestes a entregar.

Beating: A geração anterior de empreendedores Fintech também tentou "especialização" no início, focando em estudantes, freelancers, jovens, mas acabaram virando super apps generalistas.

Christian: Acho que isso não é só lógica do Fintech, mas de todo aplicativo: o crescimento real começa ao atacar uma dor muito específica de um grupo pequeno. Primeiro resolve bem essa dor, depois expande para grupos adjacentes com problemas parecidos, iterando e ampliando as fronteiras.

Claro, empresas em certo estágio se dividem: alguns fundadores preferem dominar um nicho, manter o território e aprofundar o serviço; outros querem ir além, atender mais pessoas, buscar escala, lucro e capitalização.

Beating: Se pudesse descrever seu produto Fintech ideal em uma frase, como seria?

Christian: Meu produto ideal, e o que queremos construir, é igualdade: oferecer as capacidades de bancos e serviços financeiros de forma mais justa e acessível para todos que precisam — especialmente para quem quer empreender. Para mim, essa é a verdadeira missão dos produtos financeiros.

A visão de gestão da nova geração de empreendedores

Beating: Dizem que, em finanças, ser mais velho é uma vantagem. O que acha disso?

Christian: Acho que "Fintech prefere fundadores mais velhos e experientes" é mais comum na Ásia, mas no Ocidente há muitos jovens excelentes empreendendo.

A diferença está no ambiente e ecossistema. Perguntei a muitos investidores, e eles realmente preferem pessoas mais velhas e experientes, especialmente em Fintech, que exige forte compliance e controle de risco. Muitos erros só se aprende com o tempo, então eles têm vantagem nesse sentido.

Mas não acho que idade seja determinante. Também não usamos idade para avaliar candidatos; ser mais velho não significa falta de inovação, ser jovem não significa incapacidade. O essencial é: já passou por dificuldades? Entende riscos e sabe estabelecer limites?

Já que todos vão errar, o outro fator é velocidade de crescimento e iteração. Jovens podem pagar um preço de aprendizado, eu mesmo paguei, mas se evoluírem rápido e entenderem compliance e controle de risco, podem ir muito bem.

Beating: Você disse que por um tempo fingiu estar empreendendo. O que era fingimento?

Christian: É um estado, especialmente para fundadores mais velhos vindos de grandes empresas, que continuam com velhos hábitos: acham que basta cuidar de gestão, captar recursos, montar time, definir direção. Claro, essas são funções do CEO, ninguém pode fazer por você.

Mas achar que só isso basta para as coisas fluírem é um equívoco, e muitos caem nessa armadilha. O que realmente diferencia produto e equipe está nos detalhes: cada detalhe do produto, cada texto, cada elemento de design, cada implementação — tudo isso determina o resultado final.

Gestão de equipe é igual. Não é que o time não seja bom, mas se o fundador der o exemplo e estabelecer padrões desde o início, a execução será mais fluida e a qualidade mais consistente.

Beating: Imagino que você tenha muitas reflexões sobre gestão organizacional no processo de empreender.

Christian: Além de não fingir empreender, é preciso liderar pelo exemplo, estar na linha de frente com o time, pelo menos disposto a entender as coisas. Se você não entende, não se interessa, não é curioso, dificilmente os colegas vão se sentir responsáveis. Não precisa ser especialista em tudo, mas sua atitude importa — mostrar que está pensando e evoluindo. Muitas vezes, é assim que se constrói moral.

E é fundamental escolher as pessoas certas. O maior problema de contratar errado não é a falta de habilidade, mas atrasar a iteração da organização. Às vezes, a pessoa é ótima, mas só se adapta a grandes empresas; em startups, não acompanha o ritmo, não entrega o esperado. Uma das principais características de startups é saber escolher, tirar quem não se encaixa e buscar quem se encaixa melhor.

O que faz um time forte é a qualidade média alta, cada um sendo autônomo e entregando em alto nível. Com ferramentas de IA, as equipes tendem a ser menores, não mais centenas ou milhares. Mas quanto menor o time, mais todos precisam estar no mesmo nível, pois qualquer um que fique para trás pode atrasar todo o grupo. Então, além do produto, avaliar, ajustar e fortalecer o time é fundamental.

Beating: Como você seleciona os parceiros ideais para empreender?

Christian: Valorizo três coisas, mais que experiência, background ou diploma. Primeiro, velocidade de iteração e curiosidade, ou seja, capacidade de aprender. Não tem relação direta com idade, especialmente em áreas novas, sem paradigmas maduros ou produtos para copiar — aprender e pensar é o principal. Além disso, se alguém não usa IA ou outras ferramentas de produtividade no trabalho, sinto que falta consciência de maximizar eficiência.

Segundo, visão de longo prazo, disposição para construir junto. No mundo cripto, muitos buscam ganhos rápidos, o que é normal, mas não nos vemos como uma empresa puramente Web3/Crypto, mas sim como uma plataforma de internet de longo prazo.

Não planejamos lançar token ou buscar ganhos rápidos, muitas vezes sacrificamos fluxo de caixa de curto prazo por valor de longo prazo. Nesse processo, as decisões são muitas e a margem de erro é pequena; quem só quer dinheiro rápido não se encaixa aqui.

Terceiro, sinceridade absoluta. Quanto mais níveis e política interna, mais prejudica a eficiência e entrega. Todos erram, inclusive eu, e admito. Mas o mais importante é ter coragem de apontar problemas, não ficar em silêncio por receio, pois isso afeta o objetivo do time inteiro.

Beating: Quem é a pessoa que você mais admira no empreendedorismo?

Christian: O fundador da Revolut, empresa que admiro muito. Eles têm execução absoluta e padrões altíssimos para o time.

O produto da Revolut no início não era inovador, funções como emissão de cartão e câmbio são básicas de bancos tradicionais, mas admiro a garra e velocidade deles.

Muitos acham que empresas europeias são lentas, mas a Revolut provou que é possível ter velocidade e agressividade como as empresas de internet chinesas. O diferencial é conseguir replicar rapidamente as funções básicas e depois otimizar até superar a concorrência. Essa capacidade é muito forte, e quero que tenhamos isso também.

Mas não é só pela velocidade, cada função precisa realmente resolver o problema do usuário e ser melhor que a concorrência. A velocidade da Revolut vem tanto do desenvolvimento quanto da precisão em captar necessidades dos usuários, garantindo que o produto tenha uso imediato — admiro muito isso.

O segundo ponto é a atitude do fundador na gestão do time. Ele tem uma frase famosa, "get shit done", que uso como assinatura em nossas ferramentas internas. Não é sobre trabalhar 996 ou impor regras, mas sobre escolher pessoas responsáveis desde o início. Responsabilidade se mostra por curiosidade e vontade de fazer o melhor possível.

Isso reflete uma filosofia de gestão rigorosa: quem não corresponde, sai. Esse padrão quase impiedoso faz o time ser muito forte, de alta qualidade e rápido. É o que admiro e quero buscar. Claro, cada um encontra seu próprio estilo de gestão no fim.

Beating: Qual livro mais te inspirou ou agradou este ano?

Christian: Depois de ler "As Lichias de Chang'an", percebi que sabia pouco sobre a dinastia Tang, então li mais três livros sobre o tema. Fiquei muito impressionado, pois a parte mais fascinante da história quase sempre envolve Li Shimin, cuja trajetória me inspira muito — conquistar um império no passado é parecido com empreender hoje, no fundo é liderar pessoas para realizar algo.

Admiro especialmente a generosidade e visão de Li Shimin, reconhecidas entre os imperadores. Ele conseguia reunir, confiar e até promover antigos inimigos e rivais após a vitória. Empreendedores também devem ter essa generosidade, pois os melhores talentos costumam ser rebeldes e difíceis de convencer. Se você consegue fazer com que eles sigam você de coração, isso é raro e crucial.

Ele também tomou o poder por meio de um golpe, até contra o próprio pai. Talvez por estudar filosofia, penso em que situações alguém faz escolhas consideradas imorais pela tradição? Para mim, não é questão de certo ou errado, mas um ponto de vista: talvez haja pessoas em outro estado moral. Cada um faz escolhas diferentes em situações diferentes, e isso é intrigante e merece reflexão contínua.

Beating: 2025 pode ser um ano difícil para você. O que escreveria em seu balanço anual?

Christian: Sinceramente, espero que 2025 passe logo (risos). Não que tenha sido só dificuldades, mas realmente não foi fácil. Olhando para trás, me sinto sortudo por ter vivido tanto em tão pouco tempo — foi meu ano de maior crescimento.

Meu balanço anual seria: o que eu poderia fazer melhor se pudesse voltar atrás? Que lições devo aprender? Mas, na maior parte do tempo, penso no que fazer a seguir. E me sinto muito sortudo por ter tantas pessoas ao meu lado — colegas, amigos, família — que me acompanharam nesses tempos difíceis.

Além disso, este ano me fez ver claramente quem são aqueles que, nas dificuldades, continuam ao seu lado para resolver problemas. Quero confiar e trabalhar com essas pessoas a longo prazo.