La OCC permitió a los bancos nacionales de EE.UU. realizar transacciones con criptomonedas

La OCC emitió una carta interpretativa en la que establece que la participación de los bancos nacionales en transacciones de principal sin riesgo con criptoactivos se considera una actividad bancaria permitida y legal. Este enfoque permitirá que los bancos tradicionales en Estados Unidos ofrezcan a sus clientes servicios de corretaje regulados en el sector de las criptomonedas.

Según el documento, la OCC permite que los bancos ejecuten dos órdenes interconectadas para la compra y venta de activos digitales casi de manera instantánea, sin asumir riesgo de precio y sin formar un saldo de activos digitales dentro de su infraestructura. El regulador enfatizó que este modelo se ajusta completamente a las regulaciones existentes que permiten a los bancos realizar operaciones similares con instrumentos financieros tradicionales.

El memorando indica que un requisito clave para el cumplimiento regulatorio es la ausencia de cualquier intención de mantener activos en criptomonedas en el balance del banco. Según los términos de la OCC, un banco debe ejecutar transacciones únicamente a solicitud de los clientes, actuando como facilitador técnico y sin participar en la especulación de mercado.

El documento también aclara que los bancos deben garantizar una gestión de riesgos completa, incluyendo la evaluación de contrapartes, controles de liquidación y monitoreo de procesos operativos. Según la OCC, la seguridad y la confiabilidad siguen siendo criterios obligatorios al trabajar con activos digitales, a pesar de reconocer la permisibilidad de este tipo de operaciones.

El regulador espera que permitir transacciones con criptomonedas aumente el acceso de los clientes al comercio de criptomonedas a través de instituciones financieras reguladas. La decisión también tiene como objetivo crear una base para expandir los servicios bancarios en el sector cripto y fortalecer la integración del mercado de criptomonedas en el sistema financiero tradicional de Estados Unidos.

Recientemente, Jonathan Gould, Contralor de la OCC, confirmó la legalidad de la prestación de servicios de custodia por parte de bancos fiduciarios nacionales, y los activos digitales no se consideran una excepción en este contexto.